※本記事にはアフィリエイトリンクが含まれます
お金の勉強を始めると、「投資」「節約」「副業」など、色々な情報が目に入ってきます。
でも、バラバラに勉強すると、何から手をつければいいか分からなくなります。
私がお金の勉強で最初に整理できたのが、両学長のリベラルアーツ大学が紹介している「お金の5つの力」という考え方でした。
この記事では、5つの力の中身と、その前提として知っておきたい「収入の2種類」、そして経済的自由までの道筋を、私なりにまとめます。
この記事で分かること
✅ お金にまつわる「5つの力」の中身
✅ 労働収入と権利収入、2種類の収入の違い
✅ 経済的自由に近づくための考え方とロードマップ
✅ 今日からできる最初の一歩
お金の行動は「5つの力」に分類される
お金にまつわる行動は、次の5つの力に分類できます。
- 貯める力
- 増やす力
- 稼ぐ力
- 守る力
- 使う力
大事なのは、どれか1つだけを伸ばしても不十分だということ。
いくら稼ぐ力があっても、使う力（浪費癖）が強ければお金は貯まりません。 いくら貯める力があっても、増やす力がなければ、お金はインフレに負けていきます。
まずは自分がどの力が弱いのかを知ることが、最初の一歩です。
① 貯める力
貯める力の基本は、収入を増やすことより先に、支出を管理することです。
- 家計簿をつけて、固定費（家賃・保険・サブスクなど）を見直す
- 給料が入ったら先に貯蓄分を確保する「先取り貯蓄」にする
- 保険は「生命保険・自動車保険・火災保険」の3つで基本的に十分（リベ大式の考え方）
私自身、副業を始める前は「余ったら貯金する」スタイルでしたが、これだと結局貯まりませんでした。今は先取り貯蓄に変えています。
② 増やす力
貯めたお金を、ただ置いておくだけではインフレに負けてしまいます。ここで必要なのが「増やす力」です。
基本は「長期・積立・分散」の3原則。
- 長期：短期の値動きに一喜一憂しない
- 積立：毎月一定額をコツコツ投資する
- 分散：1つの商品に集中させない
NISA口座を使ったインデックス投資が代表的な方法です。
例えば、月3万円を年利5%で20年間積み立てた場合、 元本720万円が、複利効果でおよそ1,230万円になる計算になります（あくまで一例で、将来を保証するものではありません）。
③ 稼ぐ力
収入には、大きく分けて2種類あります。
| 種類 | 内容 | 特徴 |
|---|---|---|
| 労働収入（アクティブインカム） | 自分の時間と労働を提供して得る収入 | 安定しているが、時間に上限がある |
| 権利収入（パッシブインカム） | 資産や仕組みが働いて得る収入 | 積み上げに時間がかかるが、時間の制約が少ない |
日本人の多くは、労働収入だけに頼っている状態だと言われています。 「稼ぐ力」を伸ばすというのは、単に給料を上げることだけでなく、権利収入の割合を少しずつ増やしていくことでもあります。
私の場合は、LINEスタンプの販売やこのブログの運営が、その第一歩です。まだ小さな金額ですが、労働時間に比例しない収入という感覚を、実際に体験できています。
④ 守る力
どれだけ稼いで増やしても、失っては意味がありません。守る力で気をつけたいリスクは、主にこの4つです。
- 詐欺・怪しい投資話
- 必要以上の保険（過剰保険）
- 税金の知識不足
- 生活防衛資金の不足
対策としては、ふるさと納税・iDeCo・医療費控除など、使える制度を知っておくことが基本になります。
また、生活費の3〜6ヶ月分を生活防衛資金として確保しておくことも、守る力の一部です。何かあったときに、あわてて資産を切り崩さずに済みます。
⑤ 使う力
最後は「使う力」。お金の使い方は、次の3つに分類できます。
- 消費：生活に必要な支出（家賃・食費など）
- 浪費：後悔する使い方（衝動買いなど）
- 投資：将来の自分に還ってくる使い方（学び・資産形成など）
大事なのは、ただ「ケチる」ことが目的ではなく、自分の価値観に合った使い方をすることです。すべてを切り詰めるのではなく、浪費を減らして、投資に回す割合を増やすイメージです。
経済的自由への方程式
5つの力を伸ばしていく先にあるゴールが、「経済的自由」です。
私は、経済的自由をこんな式で捉えています。
権利収入 ≧ 生活費
つまり、労働に頼らない収入だけで生活費をまかなえる状態です。 すぐに達成できるものではありませんが、目指す方向がはっきりすると、日々の行動も変わってきます。
習得の順番とロードマップ
5つの力は、次の順番で身につけていくのがおすすめです。
貯める力 → 増やす力 → 稼ぐ力 → 守る力 → 使う力
まず支出をコントロールできるようになってから、増やす・稼ぐに進む方が、土台が崩れにくいという考え方です。
私自身は、こんな3段階でイメージしています。
| 段階 | 時期の目安 | やること |
|---|---|---|
| Phase 1 | 今〜数ヶ月 | 家計の見直し・先取り貯蓄・NISA口座の開設 |
| Phase 2 | 1年前後 | 積立投資の継続・副業で権利収入の種をまく |
| Phase 3 | 3年以上 | 権利収入を育てて、労働収入への依存を減らす |
私は今、Phase 1〜2の間にいます。まだ権利収入は小さいですが、ゼロだった頃と比べると、確実に前に進んでいます。
今日からできる最初の一歩
いきなり全部をやろうとすると挫折します。まずはこの3つから。
- 自分の支出を1週間だけ記録してみる（家計簿アプリで十分です）
- NISA口座を持っていなければ、口座開設だけ済ませておく
- 「稼ぐ力」につながる小さな行動を1つ始めてみる（副業・スキルの勉強など）
参考・おすすめ書籍
この記事の「5つの力」は、リベ大(両@リベ大学長)の考え方がベースになっています。私自身も読んで、実践しながらこのブログを書いています。
・『[改訂版]本当の自由を手に入れる お金の大学』：5つの力を体系的に学べる1冊です
・『お金の大冒険』：マンガなので、活字が苦手な方でもサクッと読めます
関連記事
最後まで読んでいただき、ありがとうございます。
「ゼロからAI副業」では、30代会社員の私がAI副業に挑戦する過程を、成功も失敗も正直に発信しています。 よかったら、また読みに来てください。
X（Twitter）でも毎日発信中です → @zerokara_ai_fuku
コメント